Анализ рентабельности, ликвидности и платежеспособности.
Рентабельность собственного капитала банка составила:
ROE=(ЧП/СК)*100%= -35 361 / 34 822 607*100% = -0,1%, т.е. 1 рубль СК приносит 0,1 копейки убытков.
Рентабельность активов банка составила:
ROA=(ЧП/А)*100%=-35 361/ 384 215 335*100% = -0,01%, т.е. 1 рубль активов приносит -0,01 копейки убытков.
Рентабельность капитала банка составила:
R1= (ЧП/ВСЕГО КАПИТАЛ)*100%=-35 361/ 34 717 864*100%= -0,1% т.е. 1 рубль источников собственных средств приносит -0,1 копейки убытков.
Общая рентабельность составила:
R2= (ЧП/Общие затраты(Ф2))=- 35 361/ 15 574 901 * 100%= -0,23%
В отечественной практике ликвидность коммерческих банков оценивается с помощью определенных коэффициентов, установленных Банком России в Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 30 января 1996 г.
Расчет данных показателей производится в целях обеспечения условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов с учетом Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) Центральный банк РФ устанавливает обязательные экономические нормативы деятельности банков, к числу которых относится:
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:
Н2=(___/___)*100%=___%
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) определяется как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам востребования и на срок до 30 дней.
Н3=(___/___)*100%=___%
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) определяется как отношение всей долгосрочной задолженности банку, включая выданные гарантии и поручительства, сроком погашения свыше года к собственным средствам банка и обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам сроком погашения свыше года:
Н4=(___/___)*100%=___%
Норматив общей ликвидности банка (Н5) определяется как процентное соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка (общая сумма всех активов по балансу банка минус обязательные резервы банка).
Н5=(___/___)*100%=___%
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения (Н11) такой размер рассчитывается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов населения и величины капитала банка.
Н11=(___/___)*100%=___%
Норматив соотношения суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств (Н15) рассчитывается путем деления высоколиквидных активов на обязательства и умножением на 100%:
Н15=(___/___)*100%=___%
Значения обязательных экономических нормативов для действующих банков, отработавших не менее 6 месяцев с момента регистрации, следующие:
Н2 – не менее 20% собственных средств банка
Н3 – не менее 70% собственных средств банка
Н4 – не более 120% собственных средств банка
Н5 – не менее 20% собственных средств банка
Н11 – не менее 100% собственных средств банка
Н15 – не менее 100% собственных средств банка
2.3 Анализ продуктов кредитования корпоративных клиентов.
На сегодняшний день «РОСБАНК» предоставляет своим корпоративным клиентом несколько программ кредитования. Для начала я предоставлю краткий перечень предлагаемых кредитных продуктов на сегодняшний день.
Таблица 5 – Кредитные продукты для корпоративных клиентов ОАО АКБ «РОСБАНК»
№
Наименование
кредитного
продукта
Процентная ставка
Обеспечение по кредиту
Мах сумма кредитования
1
2
3
4
5
Неотложные нужды – Большие деньги
25 % годовых
Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.
от 10 000 рублей/экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ до 1 000 000 рублей (экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)
Автоэкспресс-кредит
20,5% годовых
Залог приобретаемого ТС.
Минимальная сумма кредита: 60.000 рублей;
Максимальная сумма кредита: 600.000 рублей. При этом, если у Клиента нет в собственности недвижимости, то максимальная сумма
кредита –300.000 рублей.
Продолжение таблицы 5
Просто деньги
28% (при увольнении заемщика из компании либо в случае, если компания более не является корпоративным клиентом Банка - 30%
Не предоставляется
Минимальная сумма кредита: 10.000 руб. /экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)до 500 000 рублей (при стаже работы на последнем месте более 1 года и общем трудовом стаже более 2-х лет).
Овердрафт
22 % годовых
от 3 000 до 300 000 руб.
Ипотечные ломбард классический
До 5 лет – от 17%
6-10 лет – от 17,5%
11, 15 лет – от 18%
20 лет – от 18,5%
25 лет – от 19%
Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.. Залог приобретаемого имущества.
От 200 000 руб. до 6 000 000 рублей.
Ниже в таблицах предоставляется краткая характеристика этих продуктов.
Таблица 6 - КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ – «БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ (КОРПОРАТИВНЫЙ)
№ п.п.
Перечень тарифицируемых
банковских услуг/операций
Размер/ставка оплаты услуг
Проценты за пользование кредитом, неустойка
1.1.
Процентная ставка по кредиту (проценты годовых):
* в рублях РФ
* в иностранной валюте
25%
-
1.2.
Неустойка (пени):
0,5%
Комиссии за обслуживание кредита
2.1.
Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору:
Не взимается
Открытие счетов[1] и оформление банковских карт
Продолжение таблицы 6
3.1.
Оформление банковской карты
(с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода)
3.2.
Единовременная комиссия за открытие Счета:
Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
4.1.
Ежемесячное ведение Счета:
4.2.
Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты):
* через ПВН Банка[2]
* через банкоматы Банка[3]
4.3.
Предоставление выписки (информации) по Счету:
4.3.1.
- в дополнительных/операционных офисах
* за период до 30 дней с даты обращения
* от 30 до 90 дней с даты обращения
* от 90 до 180 дней с даты обращения
* от 180 дней с даты обращения
50 руб. за лист[4]
90 руб. за лист5
150 руб. за лист5
4.3.2.
- в банкоматах Банка:
* предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете
* предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете
7 руб. за одну выписку[5]
4.3.3.
- предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков[6]
10 руб. за запрос6
4.4.
Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода):
4.4.1.
- по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением
4.4.2.
- в связи с истечением срока действия банковской карты
4.5.
Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте[7]:
* через банкоматы Банка/сторонних банков
* через ПВН Банка/сторонних банков
750 000 руб.
1 000 000 руб.
4.6.
Выдача наличных денежных средств в рублях РФ[8]:
* через ПВН Банка
* через ПВН сторонних банков
* через ПВН банков – партнеров[9]
* через банкоматы Банка
* через банкоматы сторонних банков
через банкоматы банков – партнеров10
1% (мин. 89 руб.)
0,5% (мин. 29 руб.)
4.7.
Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте9:
* через ПВН банков – партнеров10
Оплата товаров и услуг
Комиссия за безналичные операции по
5.1.
приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты
5.2.
Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты
Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
6.1.
Просмотр остатка по Счету
6.2.
Просмотр информации о движении денежных средств по Счету[10]
6.3.
Просмотр дубликатов платежных поручений
6.4.
Просмотр информации по ссудам/кредитам
Дополнительные услуги
7.1.
Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом
750 руб. (за каждую транзакцию)
7.2.
Блокировка банковской карты по звонку клиента
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
