Кредитование реального сектора экономики

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Кредит – это одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.

Свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан, государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получает возможность их приумножить, расширить производство, ускорить достижение производственных целей.

Кредит – это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Даже при самом высоком уровне самофинансирования, при высокорентабельном ведении хозяйства экономические субъекты часто испытывают нехватку собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Необходимость в дополнительных денежных ресурсах возникают при срыве реализации готовой продукции по той или иной причине, неблагонадежности поставщиков и т.д. Привлечение дополнительных средств становится особенно актуальным в связи с глубоким техническим перевооружением, требующим крупных инвестиций. Таким образом, кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства, что собственно важно на этапе становления рыночных отношений. [1]

В настоящее время во многих отраслях экономики наблюдается как физическое, так и моральное устаревание производственных мощностей. Как следствие происходит недогрузка этих мощностей, и они просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Износ основных фондов во многих отраслях сегодня превышает 50–60%. Еще одним аспектом недогрузки производственных мощностей является то, что значительная часть отечественных предприятий простаивает или работает не на полную мощь из-за элементарного отсутствия необходимого оборотного капитала. Открыв в ходе реформ ворота для массированного притока импортных товаров, наше государство поспособствовало отключению каналов финансирования предприятиям пищевой, легкой промышленности, машиностроения и многих других секторов, которые оказались не готовы к конкуренции с продукцией, предлагаемой иностранными поставщиками.

Для поддержания экономического роста в России необходим опережающий рост инвестиций предприятий в основной капитал. Фактическими источниками финансирования могут быть либо собственные средства предприятий (амортизация, прибыль, уставный капитал), либо привлеченные средства. В России лишь 5% инвестиций в основной капитал инвестируется за счет банковских кредитов и 47% - это собственные средства предприятий.[2]

На данном этапе экономического роста локомотивом является сырьевой сектор, компании в котором обладают наибольшей рентабельностью в условиях высоких цен на нефть. Наше государство наделено достаточным природным и человеческим потенциалом для того, чтобы обеспечивать себя всем необходимым. И совершенно очевидно, что наиболее перспективные, с точки зрения конкуренции на мировом рынке, направления экономической деятельности для столь обеспеченной ресурсами страны, как Россия, не должны считаться единственно необходимым, поскольку при должной поддержке здесь могут развиваться практически все отрасли современной экономики. Нельзя полностью отказываться от отраслей, являющихся малоприбыльными, но ключевыми для обеспечения национальной безопасности и экономической самостоятельности.

Предприятия производственных отраслей являются работодателями для значительной части российского населения, особенно в городах и населенных пунктах, где немного крупных промышленных предприятий других отраслей. В ряде мест России предприятия легкой промышленности, например, вообще являются градообразующими или даже регионообразующими. Товары широкого потребления и продукты питания, производимые в этих отраслях, входят в состав потребительской корзины большей части российских граждан. Поэтому поддержка и развитие этих отраслей – важный элемент общего экономического развития страны.

Взаимодействие банковского и реального секторов экономики является актуальной темой на сегодняшний день. Банковская система могла бы позволить снизить зависимость экономического роста от коньюнктуры «нефтяного рынка» с помощью кредитования производственных отраслей. [3]

Целью данной работы является выявление и анализ проблем кредитования промышленных предприятий, а так же разработка рекомендаций по улучшению взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Исходя из поставленной цели предстоит решить следующие задачи:

§       раскрыть методологические основы кредитования применительно к кредитованию реального производства;

§       выявить существующие проблемы, препятствующие реализации успешного кредитования реального сектора;

§       проанализировать состояние реального сектора на современном этапе;

§       проанализировать кредитование реального сектора экономики банками;

§       разработать и обосновать пути совершенствования кредитования реального сектора экономики.

Глава 1. Методологические основы кредитования реального сектора экономики.

1.1. Экономическая сущность, субъекты и объекты кредитования.

Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой услуги в виде процента.

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Его используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. А также государства, правительства, и граждане.[4]

Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала).[5]

На базе неравномерности кругооборота и оборота капитала естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и моментом возникновения необходимости их использования в народном хозяйстве.

Таким образом, кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов.

Для того, что бы возможность кредита стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два:

1)   кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;

2)   участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.

                                                                                                  , где

Размещение кредита (Рк) – важный момент для практики, так как кредитор не может раздавать ссуженную стоимость всякому, кто нуждается в привлечении дополнительных ресурсов. В каждом отдельном случае должна быть уверенность в том, что принятое решение является наиболее рациональным вложением кредитных ресурсов.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13