В настоящее время мы входим в эру, когда людям не придется периодически испытывать воздействие непрерывной инфляции, которая в общем случае вызывается государствами, желающими тратить деньги людей на свои собственные цели. Люди смогут иметь выбор использования денег, выпускаемых, как государством, так и в частном порядке, который даст им возможность избежать валютной неустойчивости. Если центральный банк государства, например, Центральный Банк РФ, прибегнет к инфляционной валютной политике, пользователи денег переключатся на другую валюту или будут использовать другие активы. Люди еще будут использовать государственные деньги, чтобы платить налоги и получать платежи от правительства. Но, в случае частных операций, они все более будут удаляться от них. Государства, которые выпускают деньги с устойчивой стоимостью (малая или нулевая инфляция) придут к тому, что их деньги смогут использоваться как расчетная единица и средство урегулирования платежей, хотя они не смогут быть использованы, как средство накопления или обмена. Происходит ряд технологических и регуляторных изменений, которые, в конечном счете, сделают частным порядком выпущенные цифровые (электронные) деньги нормой. Эти изменения облегчат многие проблемы, связанные с использованием обычных денег, выпускаемых центральными банками, особенно с бумажной валютой и монетами.
В течение прошедших нескольких десятилетий, кредитные карточки стали популярными в развитых странах с высоким доходом. Позже стали популярны дебетовые карточки, с помощью которых происходит снятие средств с текущего счета. Кредитные и дебетовые карточки имеют магнитную полосу на обратной стороне, которая считывается машиной, но магнитная полоса довольно ограничена в количестве данных, которые она содержит. Поэтому, из-за необходимости пользования телефоном и недостатка анонимности, а также невыгодности оплаты малых покупок, кредитные и дебетовые карточки никогда не станут универсальными механизмами оплаты.
Существует технология, которая может преодолеть ограничения кредитных и дебетовых карточек – это “интеллектуальная или умная карточка”. Интеллектуальная карточка похожа на кредитную или дебетовую, но содержит компьютерный чип, который обрабатывает значительное количество информации. Денежная стоимость может быть загружена в карточку и храниться там, а затем сниматься по нарастающей по мере совершения покупок.
Машины, которые добавляют информацию в чип и снимают ее известны, как считывающие/записывающие устройства интеллектуальной карточки. Они малы по размеру, недороги и могут быть легко установлены в банкоматы, персональные компьютеры и телефоны. Когда вы используете интеллектуальную карточку, как "кошелек с наличностью," происходит перегрузка денег с вашего банковского счета банка на карточку, подобно тому, как вы получаете наличные деньги из банкомата. Каждый раз, когда вы делаете покупку с помощью карточки, сумма покупки снимается из суммы, находящейся на карточке платы и вносится в компьютер продавца через считывающее/записывающее устройство. Платежи также могут проводиться непосредственно из компьютера. Таким же путем, как деньги перегружаются из банковского счета в интеллектуальную карточку, они могут быть направлены непосредственно на жесткий диск персонального компьютера. "Деньги" на жестком диске могут быть направлены на чей-либо еще ПК, а затем на банковский счет его владельца. Безопасность всех этих операций гарантируется использованием практически нераскрываемого шифрованного ключа. В результате доступного уже сейчас применения этих новых технологий можно послать "деньги" из одной точки земного шара в другую чрезвычайно быстро и анонимно. Такие переводы средств могут быть выполнены шифрованном формате, который в любом случае является нераскрываемым и полностью защищенным от вмешательства криминала или правительства.
Положительные черты частных электронных денег:
1. Уменьшение операционных издержек
2. Снижение инфляционного риска
3. Меньшие размеры правительства
· Уменьшение операционных издержек
Конкуренция между частными и другими финансовыми учреждениями за получение прибыли от выпуска денег или производство их заменителей снижает стоимость операций и уменьшает “долю рынка” центральных банков и степень контроля функций денег. Поскольку мы входим в цифровой век, частные конкуренты центральных банков будут оказываться во все более выгодной ситуации, несмотря на существующее законодательство о законных платежных средствах.
· Снижение инфляционного риска
По мере того, как все большее количество "денег" становится электронными деньгами с процентным доходом, уменьшается риск инфляции, потому что для частных банков или других финансовых учреждений нет никакого стимула для избыточного выпуска доходной по процентам валюты, так как это увеличивает их собственные долги. Расчетная единица вероятно, и далее будет устанавливаться центральным банком, даже при том, что использование государственных денег, как средства проведения операций снизится. Однако, государство будет способно сохранить функцию установления расчетной единицы только в том случае, если оно будет действовать в дефляционном режиме. Государства дисциплинируются рынком, потому что в век мгновенных глобальных коммуникаций и наличия финансовых институтов, инфляция немедленно вызовет бегство капитала и валюты.
Государства во все большей степени должны будут конкурировать с другими государствами и частными поставщиками денежных единиц (например, долларов США, японских иен, британских фунтов, швейцарских франков). В конечном счете, некоторые государства, вероятно, ясно определят значение их валюты в форме покупательской корзины товаров и услуг. Имеющие универсальную цену товары, продаваемые на организованных товарных биржах будущего, станут главными кандидатами в такую корзину. Например, доллар мог бы быть определен как количество золота – Х, плюс количество сырой нефти - Y, плюс количество зерна - Z . Это представило бы собой современную версию старого золотого стандарта, однако корзина товаров и услуг более ясно отразит то, что мир, как производит, так и потребляет а также те товары и услуги, которые являются наиболее легко измеряемыми - металл, сельскохозяйственные продукты, энергоносители, и даже страховые тарифы.
Если государствам не удастся разработать ясные определения стоимости своих валют, то частный сектор сможет это сделать. Товары и индексы ценных бумаг, реализуемых в настоящее время, служат основой для установления определений, которые могли бы служить единицей счетной функции денег.
В экономике будущего, большинство состояний станут делимыми, ликвидными и мгновенно перемещаемыми и, вследствие этого, используемыми, как средства проведения операций. При отсутствии необходимости выведения производящих стоимость активов с целью обеспечения покупательной способности, как это имеет место в монетарной экономике, и принятии расчетной единицы, определяемой взаимодополняющим количеством товаров и услуг, не будет причин для возникновения инфляции или дефляции. Все требования по облегчению торговли будут соблюдаться, а условия самой торговли улучшатся.
Многие из тех, кто хотел бы регулировать процесс обращения цифровых денег и интеллектуальных карточек, работы в Интернете и т.д., утверждают, что при отсутствии регулирования будет происходить уклонение от уплаты налогов. Но это утверждение упускает главное. Утверждения о том, что возрастет уклонение от налогов правильны, если налоговое законодательство не изменится с целью отражения достижений цифровых технологий. Однако, неверно утверждать, что более жесткое регулирование приведет к большим налоговым поступлениям от тех, кто не желает платить налоги. Цифровая революция сделает уклонение от налогов очень простым, вызывая у все большего числа людей желание воспользоваться таким преимуществом. Если несколько нажатий на клавиатуру компьютера позволит избежать налоговых платежей, то искушение сделать это будет велико.
· Меньшие размеры правительства
Уменьшение налоговой базы и налоговых тарифов, требуемые в цифровом веке неизбежно уменьшат размеры правительства. Относительное сокращение правительства, однако, является необходимым условием того, чтобы общество достигло своего полного экономического, социального потенциала и развития личного потенциала его членов. Изучение связи между экономическим ростом и правительственными расходами показало отрицательное соотношение для большинства стран и периодов времени - то есть большое правительство препятствует сильному экономическому росту.
Заключение
Наше собственное заключение... состоит в том, что передача денежных и банковских установлений на усмотрение рынка привела бы к более удовлетворительному результату, чем тот, который ныне достигнут благодаря государственному вмешательству.
М.Фридман лауреат Нобелевской премии по экономике.
Государственная монополия на деньги имеет недавнее происхождение. Государства поддерживают монополию на выпуск денег, потому что, в той мере, в которой они способны выпустить денежную единицу по стоимости, меньшей, чем ее номинальная стоимость, они получают прибыль, известную, как “сеньораж” (доход от чеканки монеты). Кроме того, по причине того, что денежная единица сама по себе - это долг государства ее держателю, причем без процентов, накапливающихся по этому долгу, государство получает беспроцентную ссуду.
Число выпущенных в частном порядке цифровых денег будет расти, пока практически все деньги не станут частно эмитированными. Рост объема цифровых денег сделает все более затруднительным для правительства сбор налогов, особенно с финансового капитала (если большинство государств не введет строгие меры контроля). Меньшая налоговая база вынудит правительства сокращаться, что способствует экономическому росту, а также финансовой независимости. Давление, направленное на сокращение правительства будет напрямую выражаться в спаде производства государственных предприятий, что увеличит стимул к их приватизации.
[1] “Исследование о природе и причине богатств народов” Адам Смит. Книга 1 глава IV стр. 40.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
